北京哪里治疗白癜风正规 http://baijiahao.baidu.com/s?id=1684414714911368070&wfr=spider&for=pc买车险就该买全险，保险买几份赔几份，家财险是不是家里有啥就保啥？这些涉及到商业财险的问题，普通消费者很难给出一个准确的答案。而掌握一些保险名词的内涵，则有助于消费者理解保险条款，从而保障自身权益。本期，记者邀请到国任保险石家庄中心支公司总经理王亚林，就商业财险的相关问题为大家解说一二。
出场嘉宾：
国任保险石家庄中心支公司总经理王亚林
嘉宾简介：
22年保险行业工作经验，其中8年寿险从业经历，14年财产险从业经历
关键词一：车辆全险
对于新车车主或新手司机而言，给车辆上个全险似乎是最保险的选择。那么，车辆全险究竟包含哪些方面呢？
王亚林告诉记者，其实车辆全险并非一个特定的组合，投保人可以根据自己实际需要购买险种。一般来说，大家认可的全险是指：交强险+车损险+盗抢险+第三者责任保险+不计免赔+车上人员险等这几项，有条件还可以附加玻璃险、车身划痕险、自燃险等，当车辆发生保险事故后，保险公司会根据车辆所投保的险种，在责任范围内给予赔偿。而从车险本身而言，主要包括主险和附加险两大类。其中附加险不能独立投保，而必须依附于相应的基本险才能投保。
王亚林重点推荐了不计免赔。他表示：“根据不计免赔条款，保险事故发生后，按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人会负责赔偿。而且这个险种的费率仅为各险种保费的15%（或20%），很值得购买。”
关键词二：重复保险
想为自己的车辆增加一份保障，多买几份保险行不行？这便涉及到了重复保险的问题。重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。
那么，如果投保人重复投保，一旦出险，能否获得多倍赔偿呢？答案可能与投保人的普遍设想不太一致。王亚林说：“一般而言，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。”
关键词三：代位求偿
代位求偿对于很多投保人而言听起来比较陌生，但是在具体的事故当中，却能更好地保障投保人的权益。
王亚林解释说，“代位求偿”适用于被保险人投保车损险且发生车损险保险责任范围内的事故，事故责任明确，但未得到责任对方的赔偿。在这种情况下，保险公司依据保险合同约定先行赔付，并在赔偿金额范围内获得代位求偿的权利，而被保险人应当按照法律规定积极协助保险公司进行追偿。这样就避免了消费者因第三方怠于赔付而引起的损失，更好地保护了消费者的利益。
关键词四：家庭财产保险
随着人们保险意识的增强，为自家财产上保险也成为了一种趋势。
“凡是为被保险人所有、租用、使用或保管的，坐落于本保险合同所载明地址内的房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等）、室内装潢、家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具，可作为家庭财产保险的保险标的。保险标的在保险期限内，因火灾、爆炸、雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨等事故造成的损失，保险公司承担赔偿责任。”王亚林说，“需要强调的是，用于生产经营的财产不属于家庭财产保险保障的范围。”
王亚林表示，家庭财产保险除了上述的主险保障外，还有一些附加保障可以投保，比如盗抢及抢劫保险、管道破裂及水渍保险、家养宠物责任保险等等，都属于附加险的范畴。他举例说：“比如说，家里暖气管道破裂漏水，把家里地板泡坏了，如果投保管道破裂及水渍保险，就可以获得相应的赔偿。”
（燕赵都市报记者冯阳）
