治疗白癜风有效方法 http://www.znlvye.com/m/摘要：保险机构在养老服务的长赛道上正加速，除大型养老社区，下一步围绕养老需求、衔接医疗、健康等需求的多维度养老服务新产品均在布局之列。养老金融市场的扩容亦拓宽了养老赛道，给保险机构带来了新的机遇与挑战
文｜杨芮
编辑｜袁满
超预期的老龄化将带来更多医疗和养老需求，叠加*策红利，养老产业的快速发展正催生出更丰富的服务体系。
*策端口，年的《*府工作报告》中与“健康老龄化”相关的话题成为高频热词，国家卫健委等15个部门联合印发的《“十四五”健康老龄化规划》对养老及医疗服务提出了更详细的“路线图”。
4月21日，个人养老金制度正式落地，被业内解读为第三支柱迎来腾飞机遇，围绕第三支柱的新产品开发亦箭在弦上。目前，与个人养老金落地相关的四大配套文件正在紧锣密鼓地制定中。今年以来，多元化的商业养老金融业务加快发展，包括银行、保险、公募基金等各方主体均在积极筹谋，搭建产品体系、参与第三支柱体系构建。
在此背景下，保险机构正处于新的战略窗口期，在养老服务的长赛道上蓄势待发。从泰康年获得业内首个养老社区投资试点资格，到近些年各家险企开始竞相加大“保险+养老社区”投入力度，“保险+养老社区”已成为保险机构布局养老服务的标配。不过，探寻新的红利场景和窗口，保险机构在布局养老服务的长赛道上亦在悄然发生着新变化。在养老服务长赛道上的早布局，为保险机构赢得了先发优势。但当赛道拓宽，银行、信托、基金等金融机构涌入，新的竞技赛中保险机构又如何才能胜出？
《财经五月花》获悉的一份监管层针对商业养老保险产品及服务的调研报告（下称“调研报告”）中，对保险公司的养老产业链布局提出如下建议：加快发展具备长期养老功能的商业养老保险，为消费者积累期提供多元化资产配置选择并通过养老保险产品链接养老服务体系。
一位接近监管人士分析，养老产业的快速发展正催生出更加丰富的业态。除了大型养老社区覆盖高端养老需求，下一步围绕养老需求的轻量级的服务项目，围绕养老全生命周期的细分服务，衔接医疗保险、护理保险、商业养老保险的新产品皆值得期待。
中国保险资产管理业协会*委书记、执行副会长兼秘书长曹德云此前曾公开分析，保险机构在养老领域的全产业链布局，为养老金第三支柱建设进一步延伸了产业业态，有利于提升养老综合服务的质量和水平。
太平人寿健康保险部负责人刘宝萍向《财经五月花》分析，保险行业与康养行业具有天然的相关性。随着中国老龄人群的逐渐扩大，仅靠第一支柱提供养老保障愈显乏力，购买加载了优质养老服务与健康服务的保险产品将成为防老、养老的必要配置。结合海外经验，未来保险产品在研发方面将从“商业养老保险+养老服务”“健康险+健康管理服务、居家护理服务”两大方向展开，具体将以保险支付服务、服务促成产品销售的形式推进。
“保险+养老社区”模式的收益账
“保险+养老社区”的模式曾备受争议，从泰康保险年开始探索进入，再到合众人寿的布局，很长一段时间里，在投资巨大和盈利模式不明的情况下，“保险+养老社区”模式的跟进者寥寥。
据泰康创始人、董事长兼CEO陈东升回忆，“年，我们开始探索进入养老服务业。最初的想法是想学沈南鹏他们做如家经济连锁酒店，把社会办的经营不理想的养老院托管，进行全国连锁。年初我们也在望京开了一个轻资产的养老会所进行试验，很快就失败了。原因很多，有选址的问题，因为望京是个年轻人聚集的地方，老年人少；还有商业模式也不清晰，那时候是轻资产，房子是租的，开始地方也不可能搞很大，床位有限，但是配备的人力又不能少，所以成本高难以持续。最重要的是轻资产的业务对保险公司这种长期资本来说没有协同效应。当时也没想到后来会把养老和保险产品结合，开创一个商业模式。”
据《财经五月花》多方了解，中国保险机构参与养老服务从年后步入快速发展阶段。经过十多年发展，险企从完全的自持自建养老社区一条路径，演变出重资产模式、轻重并举模式、轻资产模式三种投资模式。
公开数据显示，截至年11月，保险机构在全国34个城市布局养老产业，累计提供超过13万张床位，国内布局养老的人身险公司比例达47%，通过轻重资产多种模式布局养老机构、社区和居家养老等领域。
目前，据《财经五月花》根据公开资料不完全统计，主流保险公司布局养老社区布局如下图所示：
据市场分析显示，以轻重资产并进的模式布局养老社区、提供养老服务，越来越成为保险公司的共同选择，包括按照国家*策导向建设养老社区，通过轻资产形式拓展养老业务，建设普惠型养老社区，参与城企联动养老项目，建设民生福祉属性明显的养老社区，通过轻资产租赁形式建设的护理型、刚需型养老社区等，泰康保险、中国人寿、中国太平、中国太保、大家保险、中国平安等均为其中的代表。
作为最早开始筹备养老社区的保险机构，泰康保险已布局接近15年。从摸着石头过河到迎来养老社区模式的“反哺”效应，泰康保险亦等待了十余年。据泰康保险披露的数据显示，十年来“幸福有约”累计销售件数超14万件，直接带动泰康保险多年业绩持续增长。今年一季度“幸福有约”件数持续增长，同比增速达13.5%。
据《财经五月花》了解，“幸福有约”产品有很多版本，标准版产品的标保是20万元，总保费为万元。在泰康保险内部，“幸福有约”被认为是泰康大健康产业生态体系一系列创新的起点与关键，业界则将之视作在市场中生长起来的养老筹资产品。
据《财经五月花》多方了解，“保险+养老社区”模式在部分险企中已实现正向促进寿险保费的增加，产生了反哺效应。据一位中型寿险公司人士分析，“去年以及今年一季度和养老社区相关的产品销量数据值得
