有了社保为什么还需要买商业医疗险 [复制链接]

社保，即社会保险，是养老、医疗、失业、工伤、生育五份保险的统称，一般与住房公积金合称「五险一金」，共同服务于职场人的「生老病死」。我们看病报销医疗费用的属于社保里面医疗保险的范畴。

那我们交了社保为什么还需要买商业医疗险吗？

先说答案：要。

我们的医保，能干啥呢？

从本质上来说，医保是一项国家福利，目的是为了覆盖到尽可能多的群体。商业医疗险购买需要健康告知，很多人生过病或者在治疗中都买不了，社保不会拒绝任何一个公民，随时都可以参保，目前灵活参保的还有农村医疗跟城镇医疗。

社保的医疗保险它能帮助我们解决日常一部分的医疗费用；但不能解决全部的医疗负担。

社保有一个起付线，起付线以下的费用——不能报。

每个城市社保都设有封顶线，超过的部分——不能报。

自费项目（医疗保险保障范畴外的药物及项目--进口药、医疗器材）—不能报。

自付部分（医疗保险报销比例之外的费用）——不能报。

由此可见，配置商业医疗险是对医保的必要补充。

购买商业医疗保险医疗保险就是为了：

看病少花钱，甚至不花钱；患大病时有钱治病；

不用担心医保不报，甚至----因病致贫，医疗费由保险公司来买单。

商业医疗险一般包括两种产品或由两部分构成：

包含门诊责任的商业医疗险，可称之为----门诊医疗保险；

包含住院责任的商业医疗保险，可称之为----住院医疗保险。

目前我们根据客户的需求给客户配置的医疗保险一般有如下几类：小额医疗保险、百万医疗保险、中端医疗保险、高端医疗保险。

小额医疗险

顾名思义，就是用来报销小金额医疗费用的保险。花多少，报销多少，最高能报销几万块钱。相比起百万医疗险的高免赔额（一般是1万），小额医疗险则是一类低免赔额（一般是-元，甚至是0免赔）的险种。

无论是咳嗽过敏，还是肺炎肠胃炎，只要是住院了，除去社保报销和免赔额后，都可以找保险公司报销。这也是为什么小额医疗险具备“肉眼可见”的实用性的原因。但它的缺点也是非常明显的，额度只有几千或者几万块，很难解决重大疾病所带来的的医疗费用问题。

所以，小额医疗险只能作为百万医疗险的一类“补充”险种，用来弥补百万医疗险在免赔额内的费用报销。

百万医疗险

顾名思义，指医疗额度高达百万的医疗产品，价格通常在几百元到一千元区间，保障范围涵盖医院的普通部（不含国际部、特需部），一般采取事后报销的方式，通常含有1万免赔额。百万医疗主要用于弥补社保不足，抵御了大额医疗费用的风险。百万医疗投保对健康要求比较高，通常有一些小毛病就无法承保，购买时一定要看清健康告知条款，然后在投保。

适合人群：有医疗保障需求且社保保障不足的人群。

中端医疗险

保障范围比百万医疗高一档，又不像高端医疗那么高。中端医疗险保障更全面，可以同时覆盖住院和一般门诊的责任，住院保障医院普通病房，就医院特需病房、VIP部、医院。特需部和国际部的就医环境和资源都要优于普通部，一般配备的都是顶尖的医疗精英与设备，而且就诊效率高。

可报销门诊，同时免赔额可以自由选择，等于涵盖了小额医疗和百万医疗的责任，极大地提高了它的使用频率。如果你选择的是高保额，0免赔的中端医疗，基本上你在医疗这块的风险就得到了非常全面的保障。

适合人群：不仅要求解决治疗费用，还对医疗资源和看病环境和体验有一定要求的人。城市中产优选，解决看病资源和就医体验问题。

高端医疗险

高端医疗险不仅拥有高额的医疗费用保障，同时还拥有极致的医疗服务品质以及医疗资源。可涵盖大中华地区、东南亚、亚洲、除美国或含美全球的高端医疗机构，保额可达千万甚至无限制保额。医疗机构可以涵盖国内外所有合法医疗机构，医院国际部、VIP部、医院，还可以覆盖生育、齿科、以及门诊。无需事后报销，医疗医院直接结算，有一张直付卡，看病无需带钱。

适合人群：经常往返世界各地的商务人士及想获取顶尖医疗资源的人，高净值家庭首选，全球范围获取顶尖医疗资源和就医体验。

温馨提示：医疗险对健康要求高，购买时一定要看健康告知条款，一般会有等待期，30天或60天不等。不同类型的医疗险所需保费不一样，且都是消费型；大家应该合理的按照预算和保障需求购买相应的保险保障。