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FFD8A3;">保险问
开学季到了，很多家长给学生购买的保险当中增加了学平险，并且认为给孩子的保障有了社保和学平险就足够了。真的是这样吗？
北京卫视财经频道BTV-5《天下财经》栏目与中美联泰大都会人寿（MetLife）联合推出的保险板块节目《保险问》，每周一、二晚上20:05与您相约《天下财经》。
第67期《有了学平险还需要补充哪些商业保险》主讲谢昕
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FFD8A3;">视频要点 c-6.4,0-12.3,2.8-16.3,7.2L90.9,82.5c1.1-2.6,1.7-5.4,1.7-8.4c0-12.2-10-22.2-22.2-22.2S48.2,61.8,48.2,74c0,5.9,2.3,11.2,6,15.2 l-20.7,29.9c-2.7-1.2-5.8-1.9-9-1.9c-12.2,0-22.2,10-22.2,22.2s10,22.2,22.2,22.2s22.2-10,22.2-22.2c0-6-2.4-11.5-6.3-15.5 l20.6-29.8c2.8,1.3,6,2.1,9.3,2.1c6.2,0,11.9-2.6,15.9-6.7l22.9,16.5c-0.9,2.4-1.4,5.1-1.4,7.8c0,12.2,10,22.2,22.2,22.2 c12.2,0,22.2-9.9,22.2-22.2c0-6-2.4-11.5-6.3-15.5l21.3-28.6c2.6,1,5.4,1.6,8.3,1.6c12.2,0,22.2-10,22.2-22.2S.7,27,.4,27z M24.6,.7c-7.8,0-14.1-6.3-14.1-14.1c0-7.8,6.3-14.1,14.1-14.1s14.1,6.3,14.1,14.1C38.7,.3,32.4,.7,24.6,.7zM70.4,88.2 c-7.8,0-14.1-6.3-14.1-14.1s6.3-14.1,14.1-14.1c7.8,0,14.2,6.3,14.2,14.1S78.2,88.2,70.4,88.2zM,c-7.8,0-14.1-6.3-14.1-14.1 s6.3-14.1,14.1-14.1s14.1,6.3,14.1,14.1S.8,,,zM.4,63.3c-7.8,0-14.1-6.3-14.1-14.1S.6,35,.4,35 s14.1,6.3,14.1,14.1S.2,63.3,.4,63.3z"style="fill
FFD8A3;">01
什么是学平险
学平险，全称学生平安保险。是针对3到18岁的中小学生的一种保险。往往由学生入学时自愿投保，可获得包括意外伤害、意外伤害、医疗、住院医疗等在内的多项保障，是学生们普遍投保的一种保险。它是在社保基础上的补充，其最大的特点就是保费便宜，并且比较适合未成年学生。如果孩子没有全面的商业保险，建议还是要配置上学凭险。
目前，市场上以学平险命名的商业保险套餐产品多数以意外险为主，包括一些意外伤害医疗和一般住院医疗保障，有重疾保障的学平险非常少见。所以建议家长可以根据自己的实际情况，比如孩子的特点、身体情况、环境和家庭遗传等因素，补充一些商业保险，量体裁衣做全保障范围，提高保障额度。
02
意外伤害险保额要做足
首先，学生的意外伤害保险保额尽量做足。
根据数据统计，学生时期是最容易发生意外的时期。但绝大部分学平险的意外伤害的保额都在10万以下。那保额到底应该做多少呢？
由于未成年人孩子身故保额受到限制，不满10岁的未成年人相关身故保障最高20万；大于10岁但未满18岁的，不得超过50万。也就是说学生的意外伤害保障加身故保障额度之和要尽量达到最高。
03
医疗保障要适当补充
由于学平险保费相对较低，虽然会有意外伤害医疗和住院医疗，一般都会有“社保范围内”的规定，也就是说社保范围外的用药和治疗就报不了了。
所以孩子补充一份能够突破社保报销范围的商业百万医疗是很有必要的。商业百万医疗险能够覆盖到保障范围内的意外或非意外类的住院治疗费用，包括进口药、自费药等。学平险里如果有了1万到2万保额的意外伤害医疗和一般医疗，再补充上商业的百万医疗，让孩子的医疗保障更加完整。
学生的百万医疗险贵吗？其实还好，每年大概千元左右，每个月大概百元左右就能买到一份百万保额的医疗险。
04
重疾保障很重要
在学生的基础保障中，重疾保障也是很重要的。
一般的学屏险产品很少有重大疾病保障。就算个别产品有，保额通常在10万以下，很难覆盖到孩子生病时一些特殊的治疗费用、康复费用、家长工作收入损失以及其他一些相关费用。
近年儿童的一些特定重大疾病开始低龄化，如白血病、严重心肌炎、严重脊髓灰质炎等。尤其是少儿白血病，由于装修污染、饮食失衡等原因，在儿童重疾的理赔率中排名第一。该病的治疗费用巨大，但相对大人治愈率较高。所以学生基础保障规划中，一次性给付的重大疾病保险是非常重要的。
还有值得注意的是，学平险中健康类的医疗险和重疾险都是1年期保险。首年投保，相关疾病类的保障都会有30天到90天的观察期，后面续保不及时或更换了其他公司的产品，孩子的健康保障会出现空档期。所以能给孩子补充上长期的重疾险和能够保障续保的医疗险是非常必要的
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FFD8A3;">小编后话
不管是在标准家庭还是高收入家庭，孩子都是父母的心头肉，寄予着父母期望。不管收入高低，大多数父母对孩子的衣、食、住、行、学、玩等，都在力所能及的范围内为其提供最大的支持。
但是，孩子的风险时从娘胎里就开始的。十月怀胎中有各种风险的不仅是准妈妈，还有她腹中的宝贝。因此孩子们也是从此时就备受父母的呵护。
当然，我们看得到的风险更多还是从孩子呱呱坠地开始。有的家长认为只要给孩子好吃好喝就够了，如果不是幼儿园和学校要求孩子投保学平险，估计连这个冤枉钱都省了，还能给孩子买个玩具或者报节兴趣课。
在孩子15岁前，不管对任何事情，他们个人的认知能力还是有限的，所以在这个阶段，他们都是活泼好动，甚至调皮捣蛋的。而这个阶段，也是孩子们最容易受到意外伤害或疾病侵袭的时候。有关未成年子女的伤、病、意外等消息也是屡屡见诸电视、报纸、网络。所以，在孩子未成年，未经济独立之前，给孩子配置社保、学平险、以及足额的商业保险是给孩子最大的保护，是每个家长不应该放弃的责任。
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