汽车商业保险
汽车商业保险
汽车商业保险其实就是机动车商业保险。机动车辆商业险，是车主投保了国家规定必保的机动车辆交强险，自愿投保商业保险公司的汽车保险。
汽车商业保险一般有车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险。
1、基本险：车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险。2、附加条款：自燃损失险、车损免赔额特约、修理期间费用补偿、事故附随费用、更换新车、多次事故免赔率、基本险不计免赔、附加险不计免赔、指定专修厂、换件特约玻璃单独破碎险、新增设备损失险、车身油漆单独损伤险、涉水损失险、车上货物责任险、精神损害抚慰金险、随车携带物品责任险、道路污染责任险
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商业车险费改前后费率的变化主要体现在保险责任、费率浮动机制、代位求偿、零整比等方面，下面是具体内容：1、保险责任扩大：商业车险费改前，冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害;驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形均属于免责部分;但费改后，这些情形造成的车辆和人员伤亡，均可以获得保险公司的赔偿。2、风险与费率挂钩：费改前的因素对保费的影响并不明显，但费改后出险次数将直接与保费挂钩。新*策规定：年度保险期间内，车辆出险1次的保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次保费上浮50%，出险4次上浮75%，出险5次保费翻倍;一年内不出险的车辆保费8.5折，两年内不出险的7折，3年内不出险的6折。3、代位求偿：费改后，遇到对方全责的保险事故，如果对方保额不足或没有能力赔偿，受损一方可以要求自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。4、零整比与保费挂钩：旧的规定中，总价相同的车辆保费基本一致，但豪华品牌与普通品牌车型的零配件售价不同，也就是零整比不同，在之后的赔付中需要花费的费用也是不同的。新规针对这一问题进行了调整，零整比较高的豪华品牌车型，将可能支付更高的保费。商业车险改革对消费者有什么好处？对消费者而言，商业车险改革有利于保护自身利益。具体描述如下：一是促进费率公平。预计改革前后商业车险总体费率水平保持平稳，但费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。二是拓宽保障范围。新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力，有利于更好地保障消费者权益。三是扩大消费者选择权。行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富商业车险产品供给，满足多层次、多样化的保险需求。四是提升消费者满意度。保险公司以优质优价为目标良性竞争可以在商业车险价格、服务等方面提高消费者的满意度，让更多的人买得起车险，用得好车险。
01、*策一交强险保障提升，最高赔20万交强险赔的是对方的人员及财产损失，不包括本车及人员，赔付额度相较过去有明显提升，具体是：
02、*策二16省市交强险优惠大，最低折扣50%过去一般私家车，一年交强险原价元，过去最低价格下浮30%，最低元，未来结合当地交通情况，最低下浮50%，也就是*50%=元。注意：不是每个地方都能享有最低优惠50%，需要看当地交通事故发生率情况。享有最大折扣50%地区是：（私家车交强险最低元）
03、*策三医保外用药也能赔，附加险保障范围变广经常开车的老司机应该清楚，当前车险三责，在对方发生人伤时，只能赔对方住院时合理费用，针对医保外自费药不赔，意外事故经常用到自费药，支架、螺丝等进口材料，价格贵，保险一分钱报不了，即使有保险，仍然要自己付很多钱。本次车险不仅明确了车险主险和附加险范围，而且新增了医保外用药、单独轮胎附加险，亮点十足。目前车轮单独损失，属于车损的免责范围，人员受伤住院期间自费药，当前车险也不赔的，附加险中日常用的最多的应该就是：不计免赔、指定修理厂、发动机进水、医保外用药责任。04、*策四删除事故责任免赔，未来赔付比例增加新的车险*策引导行业合理删减实践中容易引发理赔争议的免责条款，合理删减事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。值得
