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蔡小保的第22篇原创文，全文字
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今天我们从以下几个方面，全面的说一说商业医疗保险。
目录
第一章 医疗保险都保障什么？
第二章 医疗保险有几种？
第三章医疗保险购买的方式？
第四章 健康告知——医疗险，我能投上么？
第五章 理赔问题——买了一定会理赔么？
第六章 续保问题——医疗险，可以一直买么？
第七章 医疗保险如何选配置？
第一章 保什么？
商业医疗保险和社保中的医疗保险类似，保障的是因为疾病（不管大病还是小病），导致的医疗费用，包括住院和门诊。了解了基本的保障责任，我们来看看具体的部分。补偿的方式：报销。报销的金额，不可以超过实际发生的医疗费用。保障的年限：一年期。如需保障，那么每年都需要续保，缴费。保障的范围：一般不限社保范围，社保内外都可以报销。
第二章 有几种？
商业医疗保险是报销类型的保险，理赔的是，实际的就医费用，因此根据不同就医习惯衍生了不同的医疗险。
就医的类型：门诊和住院。就医的地域：大陆地区、大中华（含港澳台）、亚太地区、全球除美国、全球含美国。就医的范围：医院医院。1）医院：普通部、国际部、特需部、vip部；2）医院：普通医院和昂贵医院。我们常去的就是医院的普通部，真的人山人海。相比之下，医院和医院国际部的就诊环境，就好很多。
根据以上这些情况的不同，可以形成不同的排列组合。目前常见的商业医疗保险，有普通百万医疗、中端医疗、海外专项医疗和高端医疗。
通过下表可以清楚的了解到每个类型的医疗险，可以覆盖的保障范围、就医范围、可以报销的比例，是否涵盖门诊等。
（点击可看大图）
第三章 有哪些公司经营医疗险？
商业医疗保险是一年期的保险，因此经营医疗险的公司主要有三类：
人寿保险公司：比如华夏人寿、泰康人寿、中国人寿
健康险公司：比如平安健康、人保健康、复星联合健康等
财产险公司：比如安盛天平、大地财险、太平财险等
这几类公司的产品的大概形态基本一致，主要区别点在于：
销售方式：
1）捆绑销售：
人寿保险公司的百万医疗险，一般会绑定销售。比如说投保该公司的一个重疾险或者年金险达到一定金额，才可以投保。
2）单独销售：
健康险公司和财产险公司的医疗险，都是可以单独购买的。
个别人寿公司也有可以单独购买的医疗险。
核保方式：
1）人工核保
2）智能核保
如果身体有一些异常项目，无法通过智能核保系统进行选择，建议选择可以人工核保的产品进行投保，以免后期理赔时，出现争议和纠纷。
第四章 健康告知
医疗保险会进行健康询问，投保人需要如实的进行健康告知。关于核保的尺度来看，医疗险是所有保险里，核保最严格的，也是最难标准体承保的。投保时建议：
选择可以智能核保的医疗险，看能否标体，非标体看核保结果是否可以接受。
尝试有人工核保渠道的产品进行投保。（人工核保不一定会比智能核保结果更好）
第五章 理赔问题
理赔是保险最终的目的和意义。购买了医疗险，后期的理赔问题是每个人都
