家庭资产配置,90的人不知道 [复制链接]

最近有位一年收入百万的朋友跟小邮诉苦，说最近家里开销非常大，老人生病、孩子上学，再来任何小意外，真真是拿不出钱来应对了，压力实在太大啦。

年入百万的都说钱不够用，

让我们这些穷苦人咋办呀？

我们来看看他目前的资金状况。除了日常开销留用外，钱大多投资在不同领域，手上流动资金少。虽然年入百万，但是高风险投资过多，流动性、保障性投资太少，生活既没有保障，也没有对抗风险的能力。可以说，这代表了相当一部分中国式的家庭理财方式。从市场调查情况数据来看，目前90%中国家庭的理财方式都是不合理的。

那么今天，我们一起来看看，如何用科学合理的方法进行家庭资产配置。

标准普尔家庭资产配置

这是标准普尔家庭资产配置图。要花的钱占比10%，保命的钱占比20%，生钱的钱占比30%，保本升值的钱占比40%。

下面详细给大家盘一盘要花的钱。

要花的钱

要花的钱指的是3-6个月左右的生活费。

家庭的日常生活开销，都来源于这个账户。对于这个账户的钱来说，流动性非常重要，所以一般来说，这部分的钱都是放在银行活期储蓄里，即存即取，保障日常衣食住行。但是大部分的家庭在这一方面花的钱就占了三分之二以上，这是不可取的。这个账户的钱过少和过分配置都是不可取的，标准的配置比例，才能让家庭走的更长远。

保命的钱

保命的钱指的是用来抵抗家庭风险的钱，用小钱换大钱。

保命的钱，就是用来保障家庭的。在家庭发生重大意外事件时，可以第一时间保障到家人。除了国家医疗保险和基本养老金，还需要用商业保险来进行有效补充，因为国家医疗保险是报销形式的，而且很多药物也没有在医保报销目录内，商业医疗保险就是一个很好的补充方式。如，商业重疾险确诊即赔，就可以完美补充医保的医疗费用和后期痊愈的费用缺口，同时还能弥补收入损失。其他如医疗险、意外险、防癌险、寿险等......都有不同范围、不同程度的风险保障功能。用在保障上的钱，应该达到家庭资产的20%左右。做好保障，让我们的家庭有足够的根基承受风雨。

生钱的钱

这部分的钱是用来给家庭带来额外收入的财富增值投资。

但是生钱的钱为什么最多只能占30%？因为这部分的钱需要有一个特性，就是赚得起也亏得起。很多家庭因为一时冲动，花费了大部分积蓄在高风险投资上，市场一波动，多年的积蓄化为乌有，这样的事例数不胜数。但是房产这一块，在中国的确很难做到只占30%，房产投资基本占了大部分家庭资产的70%以上，所以对于房产的投资观念，更适合高净值家庭。如果你的家庭配置在高风险资产的比重已经达到30%以上，那就不要再过多涉及高风险投资，特别对于非专业人士，更容易因为跟风遭受巨大的财产损失。

保本升值的钱

这个账户的钱最重要的功能是：保本保值，抵御通货膨胀。

这部分的钱，无需追求高收益，但是一定要稳定而长期，能够保证在未来几十年里都能稳步上涨。所以要专款专用，配置在银行风险较小的中长期投资产品上。而这一投资需求，银行理财、年金险和增额终身寿险等产品都能做到。一个较稳定的利率，保持这笔钱在账户里持续上涨，最好是固定每年能够往这个账户里投入资金，强制储蓄、限制过度消费，合理规划人生。

四个账户，一个都不能少

标准普尔家庭资产配置需要根据不同的家庭情况，确定不同的分配比例，但是这个四个账户缺一不可，少了那个账户，家庭的保障都会有风险敞口。只有配置合理，才能抵抗生活中的风雨，保障我们的家庭幸福长远。

青岛邮*始终秉承“以客户为中心”，各金融网点专业的理财经理可以根据您的家庭资产情况和日常资金需求，为您量身定制专业的资产配置建议书，欢迎您到青岛邮*各金融网点开启您的资产配置之旅~

免责声明：

上述内容出于传递更多信息之目的，文章内容属作者个人观点，不代表该机构及授权机构观点，信息力求但不保证数据的完全准确，如有错漏以该信息所属官方披露平台为准。内容不构成投资建议，投资者应独立决策并自行承担风险。