“难怪保险公司一直催我提前把明年的车险保掉，原来车险改革马上就要开始了。”
6月3日起
浙江省商业车险改革后
车险方案与之前有很大不同。
3年没出险可以打6折
上一年出险次数达到5次
再投保保费就要上浮%
车险改革后，保险费到底是涨还是降？
之前的车险价格=（车价×费率+基础保费）×调整系数
新的保费价格=×费率调整系数
这可能看不懂，来点浅显易懂的：
一年出险2次，保费上浮25%；
一年出险3次，保费上浮50%；
一年出险4次，保费上浮75%；
一年出险5次以上，保费翻一倍。
新车在上一年没出险，保费享8.5折优惠；
连续2年没出过险，保费享7折优惠；
连续3年没出过险，保费享6折优惠。
这也就意味着
如果你的车出了险
哪怕是蹭了指甲盖大小的漆
只要叫了保险员来
你第二年的保险就是全险
（假设全险为元/年）
如果你叫了2次保险员
第二年就会变成元
如果叫了3次保险员，直接元了！
如果4次，元！
5次，00元！
是不是很心疼啊！
不过，据保监会统计，在前两批试点地区，约77%的保险消费者的车险保费比去年同期有所下降，车险业务的单均保费同比下降约9%。所以总的来看，消费者还是受益的。
而且，此次改革赋予了财产保险公司更大的自主定价权。
目前的保费是由基准保费乘以费率调整系数得到。除了无赔款优待系数可能影响保费，新增的自主渠道系数和自主核保系数将由保险公司自主使用，也将影响保费的生成。
据悉，自主渠道系数和自主核保系数的调整范围均为0.85-1.15，且可与无赔款优待系数叠加。也就是说，除了打6折，优质车主还有望叠加两个系数的8.5折优惠，理论上最低可打4.折。
不过，人保财险一位业务员表示，具体优惠还要看各家保险公司的落地执行情况。
根据浙江保监局下发的方案，浙江省（不含宁波市）的财产保险公司将于今年6月3日晚进行新旧车险业务系统切换，正式实施商业车险改革工作。不过记者昨天咨询几大保险公司，发现各家公司进度不一致。人保财险明确将于5月28日切换系统，太平洋产险要到6月底才切换系统，平安保险没有透露系统切换时间。
人保财险业务人员表示，在系统切换之前投保的商业车险，仍按旧费率生成保费，一般商业车险可提前两个月续保，车主可根据上一年度出险情况决定何时续保。
这次改革还有一大亮点——保费定价新增了「车型风险」这一因素。
以后买车，哪怕车价相同，但是因为品牌的不同，风险不同，保险价格也就不同。
举个简单的例子，买辆奔驰A级要20多万，买大众也是20多万，这时奔驰的保费就比大众的要高。
所以，今后车主如果想获得更加实惠的保险价格，买车时就要考虑到车型对应的保险费率，如果选择高风险车型，意味着将承担与之匹配的较高保险费率。
车险改革后，保费的确定方式也由原来的新车购置价改为投保时的实际价值。当投保车辆发生全损时，按照投保时的实际价值计算赔付。
举个例子：过去，一辆购买时为20万元的轿车，一年后市场估价16万元，投保时仍旧按照20万元的新车购置价支付保险费用，理赔时却只按16万元进行赔付。改革之后，车主只需按照实际估价16万元来支付相应保费，对应的赔付也按16万元左右计算。
除了保费，理赔也是车主所关心的问题。本次车险改革扩大了车险的保障范围，删除了多达15条责任免除，明确了「车上人员」和「第三者」等概念。
今后未上牌的车辆出险，可获得理赔；车上货物或者人员意外撞击导致车损时，同样可获赔；直系亲属可以作为「三责险」的「第三者」赔付，换句话说，今后自家车撞自家人也可以找保险公司理赔。
另外，投保了专项附加险后，将不再扣减找不到第三方的30%的绝对免赔。改革前，车主的车如果被撞了，但是不知道是谁撞的，保险公司往往只赔付车损的70%，其余的30%要车主自己承担。改革后，情况就不同了，只要车主投保了专项附加险，这个30%的部分也将由保险公司一并承担。
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