目录
①?-匠人匠语②-人生七张保单解析③-正确购买保险的先后顺序④-一分钟的自我广告时间
⑤-往期好文推荐
匠人匠语
保险是一个金融工具，既然是金融工具，那它就有它的财务属性。保险传递的价值是：触发某个事件，或到达某个时间。一旦事件发生，表象上生病了、残疾了、死亡了等等。但背后的涵义是：家庭的一条经济收入线被中断了！至于这个中断的时期，就要看具体的情况了，有永久性的、有中长期的、有短期的；那么这条收入线被中断后这个家庭会面临什么样的财务窘境，那你得预估一下：你是否愿意“你最爱的人”和“最爱你的人”去承受这个窘境，或是他们能否承担得起这样的损失。
以前跟客户讨论过一个话题：人到底怕死吗？当你和别人真正认真严肃的探讨这个问题时，你会发现很有趣，各式各样的回答都有，甚至你能见到你从未见过的人性。我的观点是：人都是不怕死的！对于死亡，人类真正害怕的是：还没享受完这个世界的美好，还没享受到该继续获得的财富；更害怕的是自己对父母应尽到的义务来替自己继续履行；也害怕对爱人的承诺还没有一一实现；还害怕还没长大的孩子今后缺少了一份爱的陪伴……
面对保险这项每个家庭、每个人必须付出的生命成本时，我们一定要理性的对待！一个人不愿意买保险，可能是他低估了风险发生的可能性、对风险造成的经济损失严重估计不足，也可能是他觉得风险管理是必要的，但购买保险的成本太高，选择自留风险。如果是前者，那么他会抱有侥幸心理去对*风险，不愿意购买，这是观念问题；而后者则是心理感觉和购买力的问题。如果你自己承担风险的成本低，你就自己承担，如果你把风险转移给保险公司的成本低，那你就选择投保！承担风险的成本和购买保险的成本，这笔帐看上去很多人都会算，但也有很多人聪明反被聪明误。
买了保险也不能阻止风险的发生，保险又不菩萨，它只是一尊活菩萨！该发生的一定会发生，不会发生的一定不会发生，但我们可以在这未知的一切发生之前，做好防范，将别人眼中的事故和家人可能会遭遇的不幸所造成的损失降至最低。每个人自身有多大的价值，就需要多大的保障，这个时候搞清楚保险购买的顺序，不要本末倒置！如果顺序搞反了，保险不但没能帮助到你解决问题，反而会让你厌恶它，这可不是我们希望发生的事情，于是有了写这篇文章的初心，这几个购买保险的先后顺序，?我不要我知道，我要你知道！
?01???先保人，再保财！
大家一定要分清楚主次关系，人寿保险的核心，是“保住赚钱的人”和“保住赚到的钱”所以：人的保障始终比财富的保障更为重要！选择险种时，不要一味的对投资型险种情有独钟，而忽视保险最原始的保障功能，银保监局都提出”保险姓保“！意外和疾病是人生中难以预知和难以管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两个风险点上。所以在经济状况一般的情况下，要先去满足这两个保障需求。按照险种的重要性和迫切性，建议购买人参保险产品的先后顺序为：
一意外伤害保险
意外风险是最不可控的，所以商业保险的第一块就是意外，指的是因意外引起的重大风险，比如说人不在了，残了，这都是社保不会赔付的，如果没有商业保险，一条命没了也就没了。我国的整体事故率非常高，尤其是交通意外。当风险不幸临门，不会因你贫穷或富贵而影响发生的概率，在保险之中对意外的定义是：突发的、外来的、非疾病的、非本意的；如果事故发生的原因有不符合这4条其中一条，就不属于意外事故。尽管是偶然的概率性时间，但每天每时每刻都在上演不同的悲剧。
二住院医疗保险
第二块是医疗，分为意外导致的医疗费用和疾病导致的医疗费用。意外导致的医疗费用这块不管是大人还是小孩，医保都是不报的，那么只能通过商业保险来报销。所以这种情况我们只能通过商业保险来进行完善。人吃五谷，难免生病，生病住院社保部分报销，商保报完剩下的，自己不用花多少钱。那么社保和商业保险结合就非常好，刚刚我们说过，如果一次住院，社保可以报30%，那么剩余的70%我们这边基本上就可以报销了，自己就花不了多少钱，这个保障还是很重要的。
三重大疾病保险
重疾是保障体系里面最重要的一块。前面的医疗啊这些是小钱，我们一般的家庭还是能承受的，我们最怕的是发生了重疾，一旦发生就是50万医疗费用打底，像我们现在很少有家庭能一次性拿出几十万，就算能拿出医院，是希望能改善生活品质的，那么这一块呢我们就能通过商业保险来解决，商业保险的重大疾病是提前给付的。而且一旦发生重疾，我们可能2-5年没法工作，但是这个时期家里的车贷、房贷、小孩教育金、我们的营养康复费……社保不报的。如果没有商业保险，这笔钱只能由三种方式来解决：储蓄/借债/募捐，会在一种没有尊严的情绪下接受治疗。
四人寿保险产品
这类保险是对冲风险的极佳工具，重在帮助我们转移家庭经济支柱的重大经济责任，生活很现实，生活是需要钱的。如果一位家庭的顶梁柱发生了不幸的事情，那无疑对这个家庭的摧毁力是巨大的。比如家里有房贷车贷等负债、对家里老人有赡养的责任、孩子未来的读书教育费用等等，都可以通过这类保险产品来转移这个经济风险。
五儿童教育金保险
通过保险准备孩子的教育金有利有弊，弊端是收益不会很高，好处是安全性，确定性，强制性。现在有很多父母很难做到定时定期定量的为孩子去进行一些储蓄，所以有很多现代化家庭的父母开始利用保险来规划孩子未来的读书费用，这笔费用是一笔刚需的费用，而且也是一笔庞大的数字。重点在于不管未来发生什么，给孩子规划的人生，一定如期而至的发生。
六养老年金保险
我国的养老共有三大体系：社保养老、企业年金养老、商业保险养老。尤其是80后90后的群体，已经开始为自己30年以后的生活做准备工作了。这是一种对未来未雨绸缪的人生态度，保险的*金价值之中有一条就是：年轻时为老年时做准备，在最挣钱的时候为以后不挣钱的生活打下坚实的地基。
七其他终身寿险或新型人身保险
在做好、做足了以上的保障之后，如果条件富裕，就可以考虑一些保值增值的储蓄类保险，通过时间的效应，达到自己对多元化财务配置的需求，比如：传承给孩子的财富规划呀，税务筹划呀等等。普通家庭购买保险就不用先考虑这一步了，自己保障都没做好，还考虑什么传承呢？
02先保全，再保高！
刚才提到的购买保险的次序建议，很多人就有点拿不准方向了，的确，每一个都对自己和家庭非常的重要。如果只买了这个险种，发生的风险又是那个险种的保障范围，也很尴尬啊。所以先让自己保障全面，再逐渐提高保额！其实意外险，医疗险，人寿险，都要不了多少保费的，在你整体的保费预算之中，最多占20%-30%的比例，其余的70%-80%都会是重大疾病保险的保费占比。这一点你不用太担心，我会为你好好设计这个比例的。
03先保大，再保小！
这一点太太太太太重要了！很多人首次接触商业保险是因为家里有了孩子，认识到了自己多了一些责任，需要勇敢的去面对，去担当。”重孩子轻大人“是很多家庭买保险的严重误区！家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障，但对于一个孩子来说，最大的保障就是他的父母。即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决，但是如果是孩子所以来的父母发生了不幸，没有任何经济能力的孩子才是真的失去了最基础的保障。先保大人，再保孩子！不会错的。
04先保额，再保费！
这一点太太太太太难了，真的很难，描述这一段之前，我抽了一支烟，思考了五分钟。大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费，而不是最关心购买的保险所能提供保障的范围和保障的程度，我很难给一个视保费如命的人表述清楚要将在他原本计划之外的一笔保费支出描绘得非常重要，同时还要忠告他后去考虑保费支出这个问题。在我的认知世界里，我觉得全天下每一个人原本的开支项目里，根本不会有保险费用支出这一项，但是因为遇到了生命中的某些事情触发了对保险的认知，对自身未来的担忧，唤醒了对家庭经济的承担责任，从而想来了解保险，办理保险。事实上，保险的额度比保险的费用更重要！足额的保险才是保险设计的根本原则之一。保费支出太少明显保额不够、保障无力，当然，保费支出太多，也会影响家庭财务的结构，要在满足保额需求的基础上，综合平衡。这也是我的工作给客户带来的很大价值之一。
05先规划，再产品！
大家不要一味的比较保险产品，太多了，你真的比较不过来。你应该多考量保险规划的整体性、前瞻性、综合性！根据自身的需求合理调整和购买，本身保险经纪人的保险产品供应就很丰富，而且通常我能拿出手的也都是当下最具性价比最具代表的保险产品，给你设计到方案里。产品再好不都不如你自己弄明白：你为何需要保险？需要什么保险？需要多少额度的保险？需要拿多少钱买保险？需要找谁买保险？当你弄明白了这几个问题，其价值远远超过保险产品本身！这也是我的一只强调给客户的观念。所以保险的产品不是你去担心的事情，这是我们作为保险顾问的基本功。一分钟的自我广告时间想订制的私人的保险方案或者想了解产品的推荐可以识别图中的
