保险的费用的支出，到底要占家庭收入的多少比例？理财界有个双十定律，即通常一个人的保险保额应为他年收入的10倍左右，而保费支出应为他收入的10%左右，上下浮动5%均为正常区间。保险花费比重过高，会对生活质量有些影响；投入过少，则很难保证风险发生时，所得的赔偿金能够抵偿损失。
1.了解清楚免责条款，它决定将来的赔付情况。
保险公司为了防止出现道德风险，一般会设置很多免责条款，比如战争、恐怖事件等情况导致的损失不予赔付，又比如在长期险种中设置生效后的90天、天、1年、2年为等待期，在此期间发生的理赔事故就不予赔付。因此买保险之前，一定要了解清楚免责条款。
2.为补充医疗？买消费型的！
有基本医疗保险的朋友，你需要重点补充医保目录之外的自费部分，以及意外（伤害和医疗）险不足和重疾险不足的部分。因为医保报销设有上限，商业医疗险的主要目的是补充超过基本保障上限的部分。最实惠的就是买一些消费型意外险，例如一年元，这类保险不设免赔额或免赔额很低。另外，要注意大部分津贴型医疗险都设有3天免责，最多4天至5天，在这几天内发生符合赔付条件的情况，保险公司不赔付，之后才按照合同正常赔付。
3.怎么判断保险公司的产品好坏？
保监会每年公布的投诉率不是各家保险公司的被投诉的件数和签单总量的比例，而只是总投诉件数。因此，保险公司投诉率的高低并不能作为判断其产品优劣的依据，最明智的办法是销售人员不解释清楚就不要签单付保费。如果对方对条款解释不清楚或者一再强调产品的好处，又或者签单时不给你充足的时间研究条款和解答你的疑问，那么最好换个人买。
4.为理财买保险？别买投资险。
投资型保险主要有万能险、分红险和投连险。万能险和投连险的一部分保费作为返还的准备金去做投资，一部分作为保障。买投资型保险得像研究股票一样，研究这家保险公司的长期价值和成长前景，否则今后5年内的收益率会让你对它失望。平安保险的投连险产品曾经在年至年获得过比同期*金价格涨幅更高的收益..
5.买分红险？它可不保证收益率。
同样是带有投资功能的保险，分红险的分红收益更是“无下限”：每年分给你多少分红，完全取决于保险公司。它不提前承诺任何收益率，可能你交了1万元的分红险保费，当年分红只有几十元。分红险的收益率高低、万能险收益的峰值大小和当年金融市场状况的好坏正相关。
6.超期再续费，仍然有保障。
保单到期前1个月，保险公司会通过各种渠道通知你续费，如果到了续费的时间没有续保费，保单就进入责任延续期。通常短期险（1年期）的险种到期后有30天的责任延续期，这期间又被称做保险失效期，意外险、医疗险、住院医疗险、长期险则是60天甚至90天。若在这段时间内发生了保障范围内的理赔事故，只要在事故发生之后、保险失效到期之前补交了续费，仍然可以正常理赔，不算做脱保。续费的保险不设等待期。
如果过了这个时间还没有续费，还可以申请复效，复效批准后可以续费续保。但针对脱保状况，保险公司会重新计算等待期，等待期结束之前发生的事故就不理赔了。
7.真实性一定要保证，千万不要代签名！
代受益人签名的事一旦被保险公司知情，保单将做无效处理。当事人事后知晓代签名的情况，经过权威机构出具的笔迹鉴定证明属实后，保险公司也会给保单做无效处理。国内国外都有以自己为受益人给亲属购买高保额低保费意外险，代被保险人签名，后谋杀骗保的案例。
8.买重疾险之前别隐瞒疾病，侥幸心理要不得。
保险公司会按照标准体来确定是否要体检，除非是年纪超过45岁或50岁，一般不要求被保险人体检。如果告知保险公司已知的疾病，保险公司一般不承保，但会在你疾病治愈并恢复健康体，提交健康的体检报告后，再接受承保。
有意隐瞒重大疾病，会被视为不如实告知，但《保险法》最新的规定显然做出了更利于被保险人的规定：客户购买保单2年后，如无发生严重不如实告知情况，保险公司将视其为可正常理赔。也就是说，除非是重大疾病不告知，否则在合同签订满2年后，保险公司就不能以对方隐瞒患病为理由而拒绝理赔。
但重大疾病隐瞒2年并不容易，只要保险公司在2年内发现，你就可能得不到赔付。
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