随着居民生活水平与健康需求的不断提升，商业健康险迎来了大发展期。大健康时代，商业健康保险应以“健康管理”为中心，转变服务内容、服务环节以及服务模式，推进全生命周期、全景式、全链接的健康管理服务，实现高质量发展，助力“健康中国”建设。
关键词：商业健康险、大健康、健康管理、高质量发展
十九大报告指出，中国特色社会主义的社会主要矛盾已经转化为“人民对美好生活的需要同不平衡不充分的发展之间的矛盾”。健康是一切美好生活的基础，因此要“把人民健康放在优先发展的战略地位”，整合健康资源、健康产业，建设人人共建共享的健康中国。商业健康保险作为社会医疗保障制度的必要补充，对于构建多层次医疗保障体系、满足人民群众更高层次的医疗保障需求、推进健康中国战略建设均具有重要意义。
汪传江
■华东师范大学管理学博士，现任教于上海师范大学商学院投资与保险系
01
商业健康险迎来大发展期
近年来，随着居民生活水平与健康需求的不断提高，医疗保健消费水平节节攀升，商业健康险也迎来了快速发展。如图1所示，近十年来商业健康险原保费收入与赔付支出均呈现出高速增长势头，尤其是年后原保费收入的增长速度明显加快，年复合增长率超过35%，今年爆发的新冠肺炎更是激发了健康险的巨大需求潜力。
保费收入的持续增长也带动了保险密度与保险深度的快速上升，商业健康保险密度由年的人均元提升到年的元，人均享有的保障水平大幅提高，而保险深度的快速上升表明健康保险的发展要明显快于国民经济的整体发展速度（如图2所示）。年底银保监会等13部委联合发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》显示，力争到年，健康险市场规模超过2万亿。
保费收入的快速增长，是健康保险市场的需求不断扩大的结果，说明民众的健康与保险意识不断增强。同时，理赔支出的不断上升也说明商业健康保险帮助众多投保人有效防范了疾病引起的健康费用支出风险，充分发挥了健康保险的健康风险保障功能。可以肯定，随着人口老龄化以及人们对美好生活需求的不断攀升，健康险将迎来更大的发展。总之，商业健康险已成为商业保险的重要增长点，未来发展可期。
图1：近年来商业健康保险原保费收入与赔付支出变化
数据来源：银保监会网站
图2：近年来商业健康保险的保险密度与保险深度变化
数据来源：根据银保监会与中国统计局数据整理计算
02
大健康时代呼唤商业健康险转型升级
“大健康”是根据时代发展、社会需求与疾病谱的改变，提出的一种新的全局健康理念。它围绕衣食住行与生老病死，
