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银保监下发了
《关于实施车险综合改革的指导意见》
将于年9月19日开始实施
大家最关心的问题莫过于保费
车险保费如何省钱？
各个地区折扣是否一样？
怎样才能享受最低折扣？
什么情况下保费会涨？
别急
一哥带你算盘拨起来
—01—折扣档次（全国除北京及厦门地区）商业车险的折扣一共分为10个档次-4，-3，-2，-1，0，1，2，3，4，5档次越高，折扣越少影响档次的因素有两个连续投保的年数和三年内的赔付次数①首年投保，从0档开始不享受折扣也不上浮②连续投保每增加一年就下降1档但最多降3档三年内赔付每增加1次则升高1档③
连续投保超3年
且4年内都没有赔付
这就是神
直接打到底，为-4档
可享受5折优惠
—02—折扣档次（北京及厦门）北京及厦门与全国其它地区唯一区别就是多看一年影响折扣档次的因素也是两个连续投保的年数和四年内的赔付次数①同样的，首年投保从0档开始不享受折扣也不上浮②连续投保每增加一年就下降1档但最多降4档四年内赔付每增加1次则升高1档③
连续投保超4年
且5年内都没有赔付
这就是神
直接打到底，为-5档
可享受4折优惠
—03—省钱指南叮~您的折扣已到账划重点！敲黑板！请熟读记忆并背诵①
不要中断商业险投保
中断投保，连续投保年限重新计算
不仅保障断了
也无法享受低折扣
自己很吃亏
钱包很受伤
②
小案不索赔
举个例子
（假设你不在北京/厦门）
你上年商业车险保费元
你已连续保超过3年
且4年内都没有赔付
你享受的是0.5折
你终于有个赔案
拿到元赔款
你的心暖暖的，你很开心
但是你下年折扣就变成0.6
保费在上年基础上就涨20%
什么意思，下年保费元
保费多出来了元
这个影响要持续三年以上
三年合计至少元
如果有2个赔付，折扣就变0.7
保费又在上年基础上再涨20%
拿元赔款，要多付保费
你还开心吗
一哥给的建议是
小案就不索赔了
除非你理赔次数超多，已经到顶了
那就死猪不怕开水烫，放心索赔
（估计今后没有保险公司会要你啦）
出险时你可以报案
最终赔付时一定要掂量
该放弃就放弃！有得就会有失
什么标准该放弃呢
低于商业险保费60%的小额赔付
就不用索赔了
（北京和厦门甚至要到80%）
非北京和厦门地区
如果你的商业险保费是
元以下小额赔案果断放弃
如果你的商业险保费是
元以下的赔案都要放弃
以此类推
③
车损选择绝对免赔额
小案不索赔
是不是有些郁闷
心里很不舒服
那索性这么办
投保时，车损险选择绝对免赔额
额度大概保费的60%左右
这样车损险保费能够再打7折左右
（视你选择的免赔额而定）
这就很爽了
④
划痕附加险就别买了，被划自己掏钱
关键时候要舍得，有舍才有得
车身划痕一般损失不会很大
你还要索赔的话
来年商业险保费上浮金额
一定会让你不爽
划痕险买不买
还是你自己掂量着办
—04—
若干问题待协会指南确定
①
首年投保的含义未明确
是指商业险首年投保
还是含交强险首年投保？
应该是指商业险首年投保
②
赔付的含义没有明确
是否是以支付赔款大于零计算？
还是出险了就算？
③
赔付的时间确认
是以出险时间？
或是立案时间？
还是赔付时间？
④
同一次交通事故，涉及多个险种
涉及多次赔付时
算一次赔付还是多次赔付？
比如年的一次事故
导致车损险赔款元
车上人员0元
第三者责任0元
同一事故因为牵涉主体不同
分三次支付赔款赔款
车损险当天就赔了
车上人员年才赔
（第二个保单周期）
第三者责任险因医疗时间长
又打官司
到年才赔付
这算一次赔付？
还是两次赔付？
还是三次赔付？
是不是年算一次，年算一次
年算一次？
还是同一事故最多算一次？
在实务中，类似以上的若干问题
还需协会指南进一步明确
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