白癜风那些药最好 http://pf.39.net/bdfyy/bdfyc/190901/7433865.html白癜风那些药最好 http://pf.39.net/bdfyy/bdfyc/190901/7433865.html从去年至今一年多的时间里，给别人讲保险，听到最多的一句话就是：“我有医保，可以报销80%，用不着买（商业）保险”。看来好多人还是不太懂国家医保，有着“迷之自信”。且不说我们参保的国家医保只是个医疗险，没有意外险、重疾险、寿险等商业保险的保障丰富全面；就是在它最主要的住院治疗费报销上，也有诸多的限制。别看宣传上号称能报销50%-90%，实际上远比你想象中的要低很多。可很多人还不知道为什么实际住院报销和宣传的不一样其实，这里并没有什么大家想当然的“潜规则”，只是不了解国家医保的报销规则而已。今天，就和大家讲讲咱们国家的医保。一、医保是什么？保什么？什么不保？医保，通常也就是我们说的五险一金里面的医疗保险（包括职工医保、城镇居民医保和新农合）。是一种实报实销制的保险。是一种广覆盖、低保障的国家福利性质的保障保险。截止年我国医保普及率达到95%以上，参保人数13.44亿，基本实现了人员全覆盖。既然医保普及率这么高，为什么我们身边还经常遇到“看不起病”，甚至“XX筹”的情况呢？这就可想而知，医保既然是福利性质的，又要覆盖这么广，国家负担这么多人，势必就要降低保障水平。主要是从起付线、封顶线、报销比例、报销范围四个方面来限制。1、起付线就像商业保险中的免赔额，意思是超过这个额度以上的部分才能报销。比如说免赔，就是超过元以上的部分才赔付，不超过元是不赔付的。起付线也是相同，只有医疗费用达到一定额度以上，医保才会按比例报销。未达到起付线，医保是一分钱不予报销，全部自费。不同地区，医院起付线是不同的，具体请咨询医院。医院起付线为0元为例，比如说看病花费了元，那医保就不予报销，全部自费；但如果花费了元，那就总费用元-起付线0元=元，然后这剩余的元再减去需要自费的项目，然后再按规定比例报销，最后得到的才是医保报销的费用。2、封顶线这个也很好理解，就是商业保险里的保额。（或者最高报销额度）医保报销也不是无限的，也有支付最高限额，超出医保限额的同样无法报销。这个封顶线是根据职工医疗保险基金收支情况、当地经济发展水平和医疗消费水平适时调整的。每个地区、每年可能都不同，大多是十几万至几十万不等。3、报销比例除去起付线，封顶线，剩余的部分就能完全报销了吗？当然不是，通常我们还需要自付10%-30%左右，剩余的才属于医保报销部分。在不同等级的医疗机构就医，报销比例也不同，一般来说，等级越低，报销比例稍高；等级越高，报销比例就越低。4、报销范围剩下的能保销了吧？不好意思还是不行.还要扣除不在目录内需要自费的部分。一些大病、重病，需要用到进口药、特效药、对医疗设施也有更高的要求。这些普遍比较昂贵，医保并不能报销，都需要自费。医保更多的限制，还在“两定”和“三大目录”上。所谓两定，是指定点医疗机构和定点零售药店。不在两定范围内就医，是无法得到报销的。比如异地就医，不提前备案很大可能就无法报销，医院医院的特需部、国际部、VIP部，也是不能报销的。治疗癌症特别见效医院，医院，治愈率90%以上，相当于得了癌症大多都能给治好，但是三个疗程接近90万的治疗费用，还不算术后恢复等，医保是一分钱都不承担的。所谓三大目录，是指药品目录，诊疗项目目录，医疗服务设施范围，这些医保都有规定。1、药品目录药品目录的意思是，当医生开的药在目录内，才可以报销，一般分为甲乙丙三类药。甲类可以全额报销，乙类可以报销一部分，目录外的药品属于自费药，也叫做丙类药。1.甲类药：临床必需、广泛使用、疗效好、价格低，费用全部纳入报销；2.乙类药：临床可供选择、疗效好、价格稍高，患者自付一定比例后纳入报销；3、丙类药：治疗肺癌的易瑞沙、肝癌的多今美、胃癌的赫赛丁。2.诊疗项目医院为患者提供的医疗服务，比如治疗费、检查费、手术费等。而有一些常见的诊疗项目是不能报销的，例如：①挂号费、病历费、院外会诊费；②检查加急费、点名手术费；③健康体检；④洗牙、牙齿矫正等；⑤美容、非功能性整容等。3.服务设施目录服务设施主要指床位费等，一般会有一个报销上限。通常来说，普通病房的床位都属于报销范围内。而如果对住院环境要求较高，需要入住特需病房，那么就需要自己掏钱了。以上举例为职工医保，城镇居民医保（新农合）起付线更高，报销比例更低，能报销的费用有限，综合自费率更高。这里就不再展开单独分析。有很多人在就医时，医生会问一句：“这个是自费的，可以吗？”没有商业保险的人，这时就得考虑考虑价格，是否负担得起了。二、商业保险的保障更全面通过以上说明可以看到，医保虽然号称可以报销70%-90%医疗费用，但实际过程中，报销比例是远没有那么高的，如果不幸罹患花费高昂的疾病，就需要商业保险来作补充。“医保为基础，商保为补充”。医保只能给我们提供基础的医疗保障，是国家给于每一位公民基本的医疗保障。医保对报销范围有较大限制，并且保额低，发生重大医疗支出不能很好的保障。而商业保险除了保额高，不限社保范围报销外，门诊手术、外购药、救护车费用、费用垫付、就医绿通等增值服务多，扩大了报销范围。我们以最高发的重疾癌症为例，看看仅有医保与医保+商业保险的区别：可以看到，商业保险的作用：1、弥补起付线以下和未报销的部分费用（百万医疗）。2、只要确诊，直接给付保额，没有报销限制。保险金用来支付恢复期间的任何费用及收入损失补偿。（重疾险）三、最后国家医保作为老百姓最基础的保障，建议人人必买。但有了医保并不是就高枕无忧了，它的诸多局限，都需要商业保险来补充和完善。日常小病还无所谓，但是在发生重大疾病或意外，需要花费高额医疗费用时，商业保险的作用更加明显，保障更加全面。所以，医保和商业保险并不冲突，而是相互完善和补充的关系。近期，国家医保局发布了关于调整职工医保的征求意见稿，总结下来有三点：1、普通门诊也将可以医保报销（以前大部分地区只有住院才可以）；2、家人可以共享使用自己的医保卡；3、医保卡里的钱要变少。以后只有自己缴纳的那一部分，单位缴纳的将统一纳入统筹中（以前单位缴纳的也进入自己的医保卡中）。要是正式施行了，医保的保障比以前更好，但原本单位给自己交的钱将不再属于自己，而是纳入统筹属于全体参保人。可能年轻人和身体健康的人群感觉不是很好。但国家医保就是这样，要兼顾十几亿人口的医疗保障，老人和身体不好的人群费用就需要这部分人来补充。不管怎样，还是建议大家能正确的对待商业保险。如果经济条件允许，配齐完备的商业险，在风险来临时，可以大大缓解家庭经济压力，并且能在家庭遭受打击的时候有一份依靠甚至挽救一个生命。老兵学保
