大家好，我是秦小兵，这是我第篇原创文章。
今天俩娃从学校带回来了新学期的社保和商业保险的保单，沈阳市居民医保元，人寿的学平险元，一共元。社保一定要参保，这个没啥好说的。有高年级同学家长问我商业保险可不可以不买，我的建议是：如果孩子没有意外险、医疗险，是需要至少配置学平险的，虽然不是完美配置，但是比没有强。下面给大家介绍一下今年的产品结构和要点：
承保公司是中国人寿，保费是元，投保日期是20年9月，责任如下：
保险责任有五个：
1.国寿学生儿童定期寿险：因为意外或者疾病原因（等待期30天）身故，赔6万元；
（小兵点评：儿童不需要寿险，这个责任没啥用）
2.附加意外伤残保险：因为意外原因达到伤残等级的，按4万元的比例赔付，比如：5级伤残（一肢缺失），赔4万元的60%，就是2万4千元
（小兵点评：儿童需要伤残比例赔付，保额越高越好，4万太低，起不到啥作用）；
3.附加意外伤害费用补偿医疗保险：因为意外原因造成的社保范围内医疗费用，意外门诊社保后80%赔付，最高1万元，意外住院社保后80%赔付，最高25万元。
（小兵点评：是这张保单的重点责任，0免赔，保额也挺高，就是80%赔付不太理想，我会推荐更无免赔额%赔付，不限社保范围的意外医疗险）；
4.疾病住院或特定门诊医疗（包括新冠）：社保后免赔，80%比例赔付，最高25万元；包含新冠责任，没有等待期。
（小兵点评：重点是有社保就没有等待期，很难得）；
这里说包含了特定门诊医疗，但是没有写什么是特定门诊，我找了一下合同原文：
中国人寿保险公司联系电话，如果出险可以先打电话报案（或者联系我），医院是否属于理赔范围：医医院（医院不赔）医院可赔。
国寿的小额理赔流程简单，下载中国人寿寿险APP，上传资料即可，到账很快。所需材料：身份证件、工农建银行卡、医院病志、处方、检查报告、收据，住院病志、费用清单）。
如果还没有办理门诊统筹的学生和家长看我这篇文章：还医院？你赔大了！手把手教你如何操医院
孩子如果只有社保和这份学平险，我会建议补充重疾险和百万住院医疗险，如有余力可以补充疾病门诊责任，并且在能力范围内尽量做高意外伤残费用的保额。
比如一份缴费20年保障30年的重疾险万保额，白血病等特定疾病赔付万，每年保费仅元，不限社保的住院医疗费用1万-万实报实销，包含元意外和疾病门诊责任，一年元，再补充一份不限社保的意外险66块钱，和上面的学平险组合起来，也就是加了0多块钱，就是一份挺好的小学生基础保障方案了。
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