北京白癜风治疗医院 https://baike.baidu.com/item/%E5%8C%97%E4%BA%AC%E4%B8%AD%E7%A7%91%E7%99%BD%E7%99%9C%E9%A3%8E%E5%8C%BB%E9%99%A2/9728824?fr=aladdin闲言不表，先上图！
这段时间，在家和客户联系，由于联系了一些非准客户（也就是之前没有强烈保险保障意识的），很多人都会提出一个问题：
我已经上了社保，看病住院大病都有报销，为什么保险公司的人还会追着我，要我上商业保险？商业保险的医疗险、重疾险都是管什么的？有意义吗？
包括很多同业的小伙伴，也都会出现了一个怪圈：联系客户很顺畅，但是和客户一说，人这一辈子罹患重大疾病的概率是72.18%，应该及早做好应对之策。客户一说，我有社保了，有了保障了，为什么还要每年花额外的钱去上医疗险、重疾险呢？小伙伴自己也不知道该怎么和客户往下沟通了。
幸好老周是个爱学习的人，幸好我们国家的*策透明度高，幸好。。。。。。我们没有罹患重大疾病，还有时间在这里给大家普及这些那些的知识。
今天的内容会比较多，为了减轻大家看我码字的疲劳感，中间会穿插一些我认为有意思的小动图，看官。。。开始了啊。
我们首先以北京市的医保为例给大家讲一下社保对于看病、住院、大病都管什么。
北京医疗保险具体报销条件及流程
一、门诊费用
(一)报销范围：参保人员在个人选医院医院，医院和A类医院(友谊、宣武、广安门中医、同仁、协和、北医三院、北大人民、北大第一、积水潭、朝阳、健宫、良乡)发生的普通门诊、急诊费用。
(二)报销比例：
一个自然年度内发生的普通门诊急诊费用
在职人员累计超过元，元以上的部分大额医疗互助基金支付50%，个人自付50%。
退休人员累计超过元，元以上的部分
1.不满70周岁的大额医疗互助基金支付70%个人自付30%，
70周岁以上的大额医疗互助基金支付80%，个人自付20%。
一个自然年度内最高支付限额2万元。
内容过多。。。以下省略。。。字
二、住院费用
(一)报销范围：参保人员在个人选医院医院，医院和A类医院发生的住院费用。
(二)报销比例：一个自然年度内首次住院起付标准为元，以后每次元。
支付比例分三个档，医院为例，起付标准：
3万元，在职85%，退休91%，
3万-4万在职90%，退休94%，
4万以上，在职95%，退休97%。
普通住院90天为一个结算周期。
精神病住院天为一个结算周期，起伏标准减半。
一个自然年度内统筹基金支付最高7万元。
住院大额最高支付10万元，住院大额的支付比例一律为70%。
以下再省略。。。字
三、门诊特殊病
(一)报销范围：恶性肿瘤放化疗，肾透析，肾移植术后服用抗排异药的参保人员，在办理了特殊病审批手续后，发生的门诊特殊病用药范围内的门诊医疗费用。
(二)报销比例：报销比例同住院。门诊特殊病的结算周期是天为一个结算周期。
继续省略。。。字
四、北京医保报销范围
(一)西药及中成药，按照市卫生局《关于印发北京市公费医疗、劳保医疗用药报销范围的通知》(京卫公字[]15号)和《关干实施北京市公费医疗、劳保医疗用药报销范围的补充意见》(京卫公字[]第2号)文件执行。
药品中注明“需个人部分负担”的费用，个人要先负担10%，其余费用再纳入基本医疗保险基金支付范围。
(二)医院制剂;按市卫生局《关于实施北京市公费医疗、医院制剂报销范围的通知》(京卫公字[]2号)文件执行。
以下省略。。。字
再往后还有有关于床位费、器材费等等规定，抽出来看看：
(一)普通床位费普通床位费纳入基本医疗保险统筹基金支付范围。未经整体改造病房为每床日16元;经过整体改造病房为每床日24元;实际收费低于上述标准的，按实际收费支付。
(二)急诊观察室、抢救病房、血液病房的床位费纳入支付范围，执行市物价局批准的收费标准。
安装在体内的人工器官，纳入支付范围的最高费用标准如下：
1.心脏起搏器：单腔的每套元、双腔的每套元、临时的每套元;
2.心脏瓣膜：生物膜每套元、机械膜每套元;
3.人工晶体每只元;
4.人工关节：人工髋关节每套元、人工膝关节每套元、人工股骨头每套元；
看到这里，我想明眼人基本都已经明白社保能提供给我们的是什么了。
别着急，还没完，还有医保的利好消息呢！！！
一、癌症医保报销比例是多少?
1、0-4万元以下报销85%;
2、4万元-8万元以下报销90%;
3、8万元以上报销95%。
一定要珍惜！珍惜身体的同时，珍惜我们的国家为了全民健康，花费巨大的财富将癌症的比例提高到这样的程度！
所以，生活在我国是多么的幸福，而能在帝都就医又有多么大的优势！
我还是那句话，别着急！往下看。。。。。。
既然我们已经享受了这么好的社保，为什么还是会有商业保险的需求呢？
我还是比较习惯用癌症来举例子。
医保，简言评价：广覆盖，低保障。相信大家看了刚才那些文字后，能够得出相同的结论，我国的医保最大的目的是全国人民都能用，解决的是有和无的问题。也就是人人都可享有，但只解决基本的医疗需求。
我问大家一个问题：我相信朋友圈里各种筹的病人大多数都有医保，为什么有医保还要各种筹呢？
原因就在于《医保目录》，目录内的药品、诊疗项目、服务设施可以进医保基数按比例报销，目录外的只能自费，做这样的划分是为了防止医保基金能兜住底，不会出现穿底。
而对于癌症---恶性肿瘤这类人类尚未完全攻克的疾病，大概率会用到比较新的药品，虽然疗效也不确定，而且最关键的，这类比较新的药品多数都属于自费药。
有一句话，我不得不说，这也是经常挂在我嘴边上的：
这个社会已经分出了清晰的阶层，你处在哪个阶层，就要用哪个阶层的思维模式去思考问题和解决问题。
相信能看到今天这篇文章的人，基本都属于至少能吃饱穿暖，孩子基础教育无忧，每年还会考虑几次国内旅游、几次海外度假，另外年终还会有些盈余的。
我再问大家一个问题：
如果是你或你的家人，得了重病，你会仅仅满足用社保医疗去治疗和基本康复吗？
和大家说一个我自己亲身的例子吧。
前几年，我母亲摔了一跤，照片子显示的是骨盆骨裂，无法躺、坐。医院的副主任给出的建议是保守治疗，好的话大概半年可以下地走路。因为那时候我母亲已经70多岁，从我的经验判断，如果卧床半年导致的绝对是我们不能接受的结果。在和父亲商量之后，我查询了医院以及知名专家。医院，科室主任就在主持一项新的治疗方案。托人找到了主任，我当时和主任说的很简单：不接受保守治疗，不卧床，我只要一个结果，母亲术后一周下地走路。主任和我说的是，只要能接受手术保证周期只有5年，他可以给我兑现。
幸运的是，母亲高龄进行了手术，1个小时手术完成而且是微创。术后第三天，母亲下地走路了。一直到现在，也没有任何的后遗症。
只是，整个手术、住院花费的8万元，社保只报销了不到2万，自费了近6万！
我想，这是我的经历，也是大家未来会面临的问题，如何能在尽可能早就把经济问题解决，这就是商业保险存在的重要性！
说实话，商业保险从来就不是没钱人的救命稻草！但是越是钱不富裕的人，越应该用商业保险的杠杆作用对抗未来不可预知的风险！
回过头来，说得再清晰些。一旦罹患大病（比如说癌症）
用什么治疗手段（质子重离子）
用什么类型的抗癌药（最新的进口自费药？）
能抗癌多久（确诊恶性肿瘤后还能活多久？）
直接决定了医疗效果和存活周期以及存活率。最先进的治疗手段+最良好的治疗效果往往也意味着高昂的花费。所以，需要如果希望解决医疗费用的问题，至少需要一份可以报销自费药的商业医疗险，因为这类风险医保解决不了。
现在各家保险公司的百万医疗险基本都可以覆盖很高的标准了，
