各位朋友好，见字如面，展信舒颜，我是一名保险知识科普博主。在深圳国有银行工作近10年，前段时间已离职，目前在做保险经纪人和金融培训相关工作。
后疫情时代，跨国商业合作和出行也逐步恢复，由于地缘政治风险及海外就医诊断费用较高，商务旅行险越来越受到企业和个人的重视。
商务旅行险与个人旅行险类似，是针对差旅期间的意外风险进行保障的综合性保险。它通常是由企业给员工投保，用于保障员工在在旅行途中遭受各种意外或罹患疾病，所做的综合性赔偿。
01商务旅行险包含哪些责任
商务旅行险保障一般分为三个大类：人、财、责。
在责任保障中，有一种情况是经常被误解与忽视的，那就是境外租车自驾。很多人认为这涵盖在旅行险的承保范围内，但实际上，很多保险公司并不承保。所以在租车的时候，一定要记得购买租车公司提供的按日计算的车险和第三者责任险。
除了上述的保障外，有些产品还会额外附加一些保障，比如航班劫机保险、商业设备及租赁费用补偿等。
对于企业雇主来说，商务旅行险可以帮助他们减轻很多财务负担，并且在保险公司的帮助下，为员工提供合理的援助。
02如何选取合适的商务旅行险
一、前往目的地
如果前往的是医疗费用昂贵的地区：例如美国、加拿大、德国等。为避免过高的医疗支出，应尽量选择足额的医疗保障。
如果前往的是治安欠缺或者容易发生盗抢诈骗的地区：像法国巴黎、马赛、泰国芭堤雅等。这些地区财物损失风险较大，应当留意随身财物在保险中是否有涵盖。
如果前往的是环境特殊或者医疗水平有限的地区：像东南亚、中东、非洲等。优先选择紧急救援水平高的保险公司。
如果前往的是申根国家：那就必须得按照规定，购买符合要求的申根签证保险。
二、不同国家的保险配置要求
海外国家对于保险的配置意识普遍较为成熟，在商业领域，一般会要求中国出口企业投保食品安全责任险、货物运输险等，境外务工也无例外。所以，无论是从安全角度出发，还是政治角度，甚至是境外花费补偿角度出发，为出国差旅人员配备商务旅行险，成为很多企业的共识。
三、出差天数
有的企业并不是有常驻海外务工人员，只是偶尔出差，而且天数不定。这个时候就可以选择按日计费的商旅险，而不是按月计费。
四、海外救援能力
在海外国家，人生地不熟，如果发生意外或者地缘政治风险，就十分考验所投保公司的救援能力。
五、是否包含境外诊所就医服务
海外实行分级诊疗制度，因此大部分情况下，都是先去当地诊所看病，视情况再看医院。如果购买的商旅险中没有境外诊所就医服务，则您在诊所就医的费用就需要自己承担。
03某款商旅险测评
基于上面商务旅行险的选取要素考虑，笔者认为xxx是一款保障覆盖全面，保额相对充足，且保费相对合适的产品。
一、个人保障内容方面
1、保障的是意外伤残还是全残
2、意外医疗费用，是否包含住院和门诊，且包括诊所看病费用
3、住院津贴方面，看每日津贴和赔付天数情况
二、财产保障内容层面
在财产保障内容方面，保障内容最为全面。除了旅行延误、行李延误、旅行证件损失、个人随身物品、商旅随身设备、银行卡盗刷等内容外，还保障个人钱财和商业设备及租赁费用补偿等内容。
境外出差难免遇到办公设备准备不齐或不适配的情况，这个时候，商业设备及租赁费用补偿就是很好的保障内容。
三、责任保障内容方面
在责任保障方面，除了个人责任和宠物责任，还包括了旅行绑架及非法拘禁、劫机保险和租车责任及还车代价费用补偿。
前面提到大多数保险公司的商务旅行险中不包含境外租车自驾，但是这个产品就完美的将其考虑进去了，不得不说真的是为客户考虑周全。
四、境外救援
7*24*小时的全球医疗援助团队。通过热线电话，专业医生可以向客户提供全天候的旅行医疗援助服务。拥有全球,多家优选服务提供商，包括+医疗专机公司，覆盖所有主要旅游地区，为世界各地的客户提供超过40种语言服务。涵盖国际医疗服务、旅行、签证等各种资讯服务，护照证件行李遗失等特别协助，其中许多服务项目曾斩获诸多业界大奖。
如果您或者您所在的单位正好有购买境外商务旅行险的需求，但是无从下手，可以联系我咨询。
以上，感谢您拨冗翻阅拙作，敬请斧正，祝你发财。
如有疑问或者想要进一步咨询，欢迎留言或私聊。
山长水阔，惟愿君安。
