在新冠肺炎的疫情背景下，保险行业积极推广“零接触”的网络在线理赔服务，简化操作流程，在开展业务时更加依赖于网络营销。线上业务的顺利展开体现了保险科技的巨大应用价值，许多保险机构得益于保险科技的快速发展，形成了线上的运营流程，保险科技为保险行业应对疫情提供了必要的技术支持。新兴技术为保险行业带来了突破机遇跑马圈地发展模式终结，中国保险业的发展从高速向高质量迈进。在保险行业的转型过程中，新兴技术的发展起到了极大的推动作用。近年来，中国保险企业加大保险科技投入，以龙头保险企业和互联网保险公司的布局最为迅捷。中国平安、人寿、太保、人保等大型保险机构纷纷将“保险+科技”放在战略高度，积极投资设立保险基数子公司，相关数据显示，年中国保险机构科技投入达到亿元，预计年将增至亿元。从整个行业来看，中国保险市场的马太效应越来越明显，龙头企业占据了行业的大部分利润，大多数中小保险企业处于惨淡的经营境地。此外，中小寿险公司在监管政策的引导下难以再现过去“短平快”的业务提升突围方式，转型需求十分迫切，而保险科技的发展为行业提供了新的发展机遇，龙头企业可以通过科技赋能实现降本增效，进一步探索利润增长点，中小保险企业则可以借助保险科技实现业务创新和差异化发展。保险科技将在未来三到五年迎来上市窗口期保险科技作为金融科技的分支之一，在年迎来了第一轮融资热潮，但是与支付、信贷等细分领域相比，保险科技的发展比较缓慢。相关数据显示，根据一级市场融资数据，年中国保险科技行业融资金额达39.8亿元，可以看出，保险科技在加强监管的背景下，资本热度仍然维持在较高的水平。与此同时，保险科技创业公司不断以其创新能力为行业注入活力，在业务模式上大致可以分为：面向代理人赋能、专注企业团险/场景定制、保险代理平台以及为企业提供保险技术服务。当前各个细分领域的一些企业已经进入成熟阶段，预计保险科技领域在未来三五年内将迎来创业企业的上市窗口期。云计算、大数据、人工智能、区块链技术日益成熟云计算、大数据、人工智能、区块链等四项核心技术日益成熟，将为保险行业各环节价值链的重塑和再造带来机遇。云计算从服务模式上分为IaaS、PaaS和SaaS，其中IaaS提供基础设施服务。与传统的IT架构不同，IaaS的优势在于能够快速、动态地分配硬件资源，满足扩展业务的需求。根据IDC的数据，年，保险业在IT硬件上的投入为.4亿。总体上看，中国保险业信息化水平处于较低水平，公有云IaaS的价值随着保险信息化进程的加快会逐步体现。SaaS作为直接获取具体业务的应用，是保险科技公司在云计算领域的主要切入点，也是比较容易向行业进行技术输出的突破点，保险企业在过去对于用户信息的掌控主要是一些基础信息和投保信息，局限性比较大，而在海量数据的基础上，才能通过大数据进一步提取用户画像、用户需求以及风险识别等信息，帮助保险公司进行产品设计、渠道分销和承保理赔，从而通过合理定价、精准营销和反欺诈实现降本增效。人工智能在保险行业的应用将会改变定价、分销、承保等多个环节，从而实现降本增效。预计年中国保险机构对人工智能的投资将达到94.8亿。目前，主要是龙头保险公司对行业人工智能技术进行投资，主要方式是自主研发。人工智能的研发需要大量的科技人才以及数据和基础设施的支持，在中小保险企业的应用相对落后。当前行业内科技公司的保险人工智能解决方案不断成熟，未来中小险企可以通过购买SaaS服务或联合开发获得保险人工智能的应用，保险公司与科技公司的深度合作将成为趋势。区块链是一种集成分布式数据存储、点对点传输、一致性机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。区块链能够建立一个开放透明的信任体系，使供应链中的参与者一低成本达成相互信任的共识，解决保险行业长期存在的信任问题，因此保险也是区块链的重要落地场景之一，区块链保险业在未来5-10年内将迎来重要发展机遇期。科技为保险行业带来新的挑战和机遇据估计，到年，一个积极运用保险技术进行赋权的中型财产保险企业可以收获营销渠道优化、合理定价、反欺诈、流程自动化、人力替代等诸多因素带来的实际收益。不考虑市场竞争因素，保守估计企业可以优化综合成本率6.6%-8.9%。同时，优化后的成本可以重新投入营销和用户服务推广，使保险公司提高市场竞争力，改善经营状况，实现良性发展。目前，保险业处于数字化转型阶段，大数据等技术正在加速向行业内渗透。许多保险科技企业也在积极利用创新力改变行业的格局。随着5G的商业化、L4级自动驾驶不断成熟、基因检测也走进消费者的事业，保险机构需要保持超高的技术敏感度，应对科技发展带来的挑战和机遇
